Strategii
De la învelișuri de asigurare la structuri fiduciare internaționale — fiecare strategie este calibrată pe profilul de risc specific al clientului.
O strategie autentică de protecție a capitalului nu este un simplu fond de urgență sau o poliță de asigurare de viață. Este o arhitectură financiară care acoperă simultan riscul de pierdere directă, riscul jurisdicțional, riscul de succesiune și riscul de concentrare. La ConsultVenture, fiecare strategie începe cu un audit complet al activelor și pasivelor clientului, urmat de o cartografiere a vectorilor de risc și, în final, de implementarea unui set de instrumente complementare. Procesul durează în medie trei până la șase săptămâni și se finalizează cu un document de politică financiară pe care clientul îl poate consulta și revizui anual.
Polițele de tip unit-linked și whole-life calibrate pentru protecție, nu pentru speculație. Selectăm furnizori cu rating A sau mai mare și negociem direct condițiile de răscumpărare și portabilitate, astfel încât clientul să nu fie blocat în produse inflexibile pe termen lung.
Riscul de țară este real în România și în întreaga regiune. Analizăm opțiunile de deținere a activelor în jurisdicții stabile din UE — Austria, Luxembourg, Germania — fără a genera obligații fiscale suplimentare sau a compromite transparența față de autoritățile române.
Transmiterea averii către generația următoare fără litigii și fără pierderi fiscale majore necesită planificare cu cel puțin un deceniu înainte. Construim structuri testamentare și fiduciare care respectă legislația română și europeană, cu simulări fiscale incluse pentru principalele scenarii de succesiune.
Averea concentrată într-o singură afacere sau industrie este vulnerabilă la șocuri sectoriale. Elaborăm planuri de diversificare graduală care nu perturbă fluxul operațional al afacerii principale, menținând lichiditatea necesară pentru oportunități de investiții complementare.
Condițiile de piață și legislația fiscală se schimbă. Fiecare client ConsultVenture beneficiază de o sesiune anuală de revizuire a strategiei, în care actualizăm ipotezele inițiale, recalibrăm expunerile și documentăm orice modificare în structura de deținere a activelor.
Primul pas este întotdeauna o conversație confidențială în care înțelegem situația actuală, obiectivele și orizontul de timp al clientului. Urmează o fază de analiză documentată — bilanț personal, structura afacerilor deținute, expuneri fiscale identificate. Pe baza acestor date, echipa noastră elaborează un raport de strategie cu recomandări concrete și priorități clare. Implementarea se face etapizat, cu puncte de control la 30, 90 și 180 de zile. Nu lucrăm cu mandate pe termen nedefinit: fiecare angajament are un perimetru clar și un calendar agreat în prealabil.
„Strategia de diversificare jurisdicțională propusă de ConsultVenture ne-a permis să transferăm o parte din portofoliul imobiliar într-o structură luxemburgheză fără costuri fiscale suplimentare. Procesul a durat patru luni și a fost documentat la fiecare pas — exact nivelul de rigoare pe care îl așteptam.”
Elena Georgescu, director general, Iași
Trimiteți-ne un mesaj și programăm o întâlnire de diagnosticare fără niciun angajament prealabil.